Så fungerar Swish – enkel och säker betalning i realtid

10 maj 2025 David Eriksson 0

Swish har på kort tid blivit en av Sveriges mest använda betaltjänster. Tjänsten gör det möjligt att skicka och ta emot pengar på några sekunder – dygnet runt, året om.

Med Swish kan du betala allt från luncher och medlemsavgifter till e-handelsköp och digitala tjänster. Men hur fungerar betalmetoden bakom kulisserna? Här går vi igenom tekniken, säkerheten och användningsområdena.

Vad är Swish?

Swish är en mobil betaltjänst som lanserades 2012 genom ett samarbete mellan Sveriges största banker. Tjänsten ägs och drivs av Getswish AB, och är kopplad direkt till ditt bankkonto via ditt mobilnummer. Genom att bekräfta varje betalning med BankID kan du vara säker på att överföringen sker på ett tryggt sätt.

Idag används Swish av över åtta miljoner svenskar, och mer än en miljard transaktioner genomförs varje år. Tjänsten är djupt integrerad i det svenska betalningssystemet och fungerar för både privatpersoner och företag. Du kan använda Swish för att betala i butik, donera till välgörenhet, köpa varor på nätet eller skicka pengar till en vän – allt sker på några sekunder.

Många skolor, föreningar och småföretag har också valt att använda Swish som sin huvudsakliga betalmetod, vilket har bidragit till att minska kontanthanteringen i samhället. Enkelheten, tillgängligheten och den höga säkerhetsnivån gör att Swish fortsätter växa i både omfattning och betydelse.

Hur swishar man?

Att skicka pengar med Swish är enkelt och går på några sekunder. Följ stegen nedan:

Öppna Swish-appen på din mobiltelefon
Ange mottagarens mobilnummer (eller välj från din kontaktlista)
Skriv in beloppet du vill skicka
Lägg till ett meddelande om du vill (frivilligt)
Tryck på “Swisha”
Verifiera betalningen med BankID
Klart! Pengarna skickas direkt till mottagarens konto

Hur fungerar det rent tekniskt?

Bakom varje Swish-transaktion ligger ett system som bygger på säker kommunikation mellan flera parter:

Användarens bank
Mottagarens bank
Swish-nätverket
BankID för verifiering

När du genomför en betalning skickas informationen krypterat och i realtid. Transaktionen innehåller:

Mobilnummer till mottagare
Belopp
Unik transaktionsreferens
Tidpunkt för betalning

Samtidigt som pengarna dras från ditt konto får mottagaren ett meddelande – och summan dyker upp på dennes konto inom ett par sekunder.

Vad krävs för att använda Swish?

För att kunna använda Swish som privatperson behöver du ha vissa grundläggande förutsättningar på plats. Tjänsten är utvecklad för att vara så enkel och tillgänglig som möjligt, men är samtidigt strikt knuten till det svenska banksystemet och BankID, vilket säkerställer både identitet och betalningsflöden.

Du behöver följande:

Ett svenskt bankkonto i en bank som är ansluten till Swish
Swish-appen, som du laddar ner gratis från App Store eller Google Play
BankID, antingen i form av mobilt BankID eller BankID på fil – för att kunna signera alla betalningar
Ett svenskt mobilnummer, som du kopplar till ditt bankkonto

Aktiveringen av Swish sker genom din internetbank, där du väljer vilket konto som ska kopplas till tjänsten. Därefter registreras mobilnumret och du kan börja använda Swish direkt. All kommunikation mellan appen, din bank och Swish-nätverket sker i realtid och med högsta säkerhet. Du behöver alltså inte hålla reda på kontonummer eller kort – ditt mobilnummer fungerar som din identifierare.

Det är även viktigt att din mobiltelefon har en aktiv internetanslutning (wifi eller mobildata), eftersom både Swish och BankID kräver onlineåtkomst för att fungera. Om du byter mobiltelefon behöver du installera apparna igen och eventuellt återaktivera BankID via din bank. Swish är tillgängligt för alla svenska privatpersoner från 16 års ålder, men för användning på till exempel nätcasinon måste du vara minst 18 år.

Swish för företag och fler användningsområden

Företag, myndigheter och organisationer kan också använda Swish via ett särskilt företagsnummer. Det gör det möjligt att ta emot betalningar direkt från kunder i butik, e-handel, appar eller på evenemang.

Till skillnad från privatpersoner måste företag teckna ett särskilt Swish-avtal med sin bank, där ett organisationsnummer kopplas till ett eller flera Swish-nummer. Dessa nummer kan användas i marknadsföring, kvitton eller som fasta val i kassan.

Vanliga exempel på användning:

Butiker och caféer – snabba betalningar utan kontanter
E-handel – smidig betalning direkt i kassan
Evenemang och insamlingar – perfekt för temporära verksamheter
Medlemskap och föreningar – effektiv hantering av avgifter
Digitala tjänster och abonnemang – automatiserade betalflöden

Swish används även av skolor, idrottsföreningar och mindre företag som vill ha en enkel och pålitlig lösning för att ta emot betalningar utan dyra kortterminaler eller komplexa system.

Säkerhet i Swish

Swish är konstruerat med säkerhet som högsta prioritet. Varje transaktion genomgår flera skyddande steg för att minimera risken för fel eller bedrägeri. Det gör Swish till en av de mest tillförlitliga betaltjänsterna på den svenska marknaden. Varje betalning:

Verifieras med BankID – endast du som är kontoinnehavare kan godkänna transaktionen
Skickas via krypterade kanaler – all information är skyddad från tredje part
Kopplas direkt till bankkonton, utan mellanled – pengarna rör sig inte genom externa tjänster

Tjänsten uppfyller alla krav enligt svenska banker och Finansinspektionen, och hela betalningsflödet är byggt för att följa starka autentiseringsprinciper. För att minska risken för bedrägeri är det avgörande att du aldrig lämnar ut dina inloggningsuppgifter, legitimerar dig på uppmaning från okända personer eller godkänner en betalning du inte känner till.

De allra flesta incidenter som rapporteras handlar om social manipulation – inte tekniska brister i själva systemet. Så länge du själv är vaksam är Swish ett mycket säkert sätt att skicka och ta emot pengar.

Vad kostar Swish?

Swish är en tjänst som många uppfattar som självklar – men det finns skillnader i kostnad beroende på om du använder tjänsten som privatperson eller företag. Medan privatpersoner i regel använder Swish helt utan avgifter, tillkommer det kostnader för företag, föreningar och e-handlare som vill ta emot betalningar via Swish i sin verksamhet. Här går vi igenom vad du kan förvänta dig.

För privatpersoner

Swish är i de allra flesta fall kostnadsfritt för privatpersoner. Det innebär att du kan skicka och ta emot pengar utan att betala några avgifter. Tjänsten ingår oftast i bankens standardutbud för privatkunder, och det kostar inget att använda själva appen. Några banker kan ha särskilda villkor för unga användare eller konton med begränsad funktionalitet, men för majoriteten av användare är Swish helt gratis.

För företag

När företag vill använda Swish tillkommer både start- och driftskostnader, beroende på bank och typ av lösning. Det finns två huvudsakliga varianter:

Swish Företag – passar för verksamheter som vill ta betalt direkt i butik, på marknader, i föreningssammanhang eller vid evenemang. Här tillkommer vanligtvis en månadsavgift på mellan 39 och 60 kronor, samt en transaktionsavgift på cirka 1,50–2,50 kronor per betalning.
Swish Handel – är avsedd för företag som säljer produkter eller tjänster online. Denna lösning kräver en teknisk integration mot Swish API. Här tillkommer ofta en engångsavgift vid anslutning (till exempel 1000 kronor), en månadskostnad (runt 50 kronor) samt en transaktionskostnad på cirka 2–3 kronor per betalning.

Observera att kostnaderna kan variera mellan olika banker, och vissa banker erbjuder paketlösningar som inkluderar andra betaltjänster tillsammans med Swish. Därför är det alltid klokt att kontrollera exakta priser med din bank innan du aktiverar tjänsten för företaget.

Vilka banker är anslutna till Swish?

För att kunna använda Swish behöver du vara kund hos en bank som är ansluten till Swish-nätverket. Detta gäller både för privatpersoner och företag. Swish är resultatet av ett samarbete mellan flera av Sveriges största banker, och antalet anslutna banker har vuxit med tiden.

Här är de banker som idag erbjuder Swish:

Danske Bank
Handelsbanken
ICA Banken
Länsförsäkringar
Marginalen Bank
SEB (Skandinaviska Enskilda Banken)
Skandia
Sparbanken Syd
Swedbank och Sparbankerna
Ålandsbanken
Nordea
SVEA Bank
Lunar

Samtliga dessa banker erbjuder Swish-tjänster för privatpersoner, och flera av dem har även lösningar för företag och e-handel. Tjänstens tillgänglighet, villkor och avgifter kan variera beroende på bank och kundtyp, så det är klokt att kontrollera detaljerna direkt med din bank innan du aktiverar Swish.

Tack vare det breda stödet från banker är Swish idag tillgängligt för i princip alla svenskar med bankkonto och BankID.

Andra smarta funktioner du kan använda med Swish

Swish är mer än bara ett verktyg för att skicka pengar – tjänsten har utvecklats med flera funktioner som gör det ännu enklare att hantera vardagsekonomin. Utöver vanliga betalningar kan du utnyttja följande möjligheter i appen:

Skicka betalningsförfrågningar: Du kan be någon annan att swisha dig genom att skicka en förfrågan direkt i appen. Mottagaren får ett meddelande och kan godkänna betalningen med ett klick, vilket är perfekt när ni till exempel delat på en nota eller organiserar en gemensam present.
Skanna QR-koder: Många företag och föreningar använder QR-koder som länkar direkt till deras Swish-nummer. Du slipper skriva in nummer manuellt – scanna koden med mobilen så fylls all information i automatiskt.
Använda sparade mottagare: Swish låter dig spara kontakter som du ofta betalar till, vilket gör återkommande överföringar ännu smidigare.
Personlig hälsning: När du swishar kan du lägga till ett meddelande – text, emoji eller till och med ett hjärta – vilket gör betalningen lite personligare.
Historik och kvitton: Du har alltid tillgång till tidigare transaktioner direkt i appen. Det är enkelt att se när du betalat, hur mycket och till vem. Perfekt för att hålla koll på småutgifter eller visa upp betalning vid behov.

Tack vare dessa funktioner fungerar Swish inte bara som ett snabbt betalningsmedel, utan också som ett praktiskt verktyg för att hantera småskalig ekonomi i vardagen – oavsett om det gäller privat bruk, föreningsliv eller mindre försäljning.

Därför är Swish ett självklart val

Swish har förändrat hur vi betalar i Sverige. Det som började som ett enkelt sätt att skicka pengar mellan privatpersoner används nu brett – i allt från e-handel och butiksköp till välgörenhet och spel på nätet.

Med några tryck i mobilen och BankID kan du slutföra en betalning på sekunder, utan krångliga kontonummer eller kortuppgifter. Kombinationen av snabbhet, säkerhet och enkelhet har gjort Swish till en av landets mest använda betaltjänster.

Tjänsten passar lika bra för vardagsärenden som för digitala köp, och dess betydelse växer i takt med att fler branscher integrerar Swish i sina betalningssystem.